Como as contas médicas estão levando famílias comuns à falência (talvez a sua seja a próxima) 

Imagine isto: Você acorda com dor no peito. Você pensa: ‘Devo chamar uma ambulância?’ Então seu segundo pensamento, antes de se perguntar se está tendo um ataque cardíaco, é ‘Posso pagar por isso?’ Se isso soa familiar, parabéns: você é um americano normal. 

Aqui está a verdade assustadora que as seguradoras não querem que você saiba: mesmo que você tenha plano de saúde, mesmo que faça tudo ‘certo’, há mais de uma chance em quatro de que os custos com saúde destruam suas finanças nos próximos quatro anos. Isso não é erro de digitação. Mais de 26% dos adultos americanos vão ou deixar de buscar o atendimento médico de que precisam por causa do custo, ou ficar afundados em contas médicas, tudo isso em apenas um período de quatro anos. 

E só está piorando. 

Os Números São Assustadores 

Vamos falar de dinheiro: o tipo que desaparece da sua carteira no momento em que você fica doente. 

Um em cada quatro adultos americanos diz ter dificuldade para pagar suas contas médicas. Desses, mais da metade deve mais de US$ 2.500. Isso pode não parecer muito para algumas pessoas, mas para a maioria das famílias, uma conta inesperada de US$ 2.500 é a diferença entre pagar o aluguel e perder a casa. 

Aqui está algo ainda mais absurdo: as contas médicas representam mais da metade de todas as dívidas pessoais que vão para agências de cobrança. Não cartões de crédito. Não financiamentos de carro. Contas médicas. Ficar doente virou a forma mais rápida de arruinar seu score de crédito nos Estados Unidos. 

E a dívida médica é a principal causa de falência pessoal nos Estados Unidos. Pense bem nisso. No país mais rico da Terra, ir ao médico pode literalmente destruir sua vida financeira. 

Mas Espere, Eu Tenho Seguro! 

‘Eu tenho plano de saúde pelo trabalho’, você pode dizer. ‘Estou protegido.’ 

Desculpe acabar com sua ilusão, mas o seguro não é o escudo que você imagina. 

A franquia média (aquele valor que você paga antes de o seguro começar a cobrir) dos planos de saúde do empregador é de US$ 1.478. Para planos comprados no healthcare.gov, passa de US$ 3.000. Isso significa que, se você quebrar o braço ou precisar de cirurgia, vai pagar milhares de dólares do próprio bolso, mesmo com seguro. 

E essas franquias dispararam. Na última década, a franquia média aumentou 255%. Isso não é um pequeno aumento. É mais do que dobrar, mais 55% em cima disso. 

Antigamente, seguro significava tranquilidade. Agora só significa que você vai à falência um pouco mais devagar. 

Algumas Pessoas Estão em Situação Ainda Pior 

Enquanto todo mundo sofre, alguns grupos estão sendo brutalmente atingidos pelos custos de saúde. 

Cerca de 27 milhões de americanos não têm nenhum seguro de saúde. Se você não tem seguro e tem diabetes, vai gastar em média US$ 1.446 do próprio bolso todo ano, só para continuar vivo. E mais de 30% das pessoas sem seguro que têm diabetes nem sequer têm um médico regular. Estão lidando com uma doença séria e potencialmente fatal sem ninguém ajudando. 

Pacientes com câncer? Mais de um em cada três pegou dinheiro emprestado ou se endividou para pagar o tratamento. Três por cento tiveram de pedir falência. Ter câncer não deveria significar escolher entre o tratamento e manter sua casa. 

E aqui é onde tudo fica realmente sombrio: entre famílias lutando com contas médicas, 34% não conseguiam pagar comida, aquecimento ou moradia. Quando os custos com saúde devoram seu dinheiro, todo o resto desmorona. 

Americanos vs. Todo Mundo 

Quer saber o quão ruim a coisa realmente é? Compare-nos com outros países. 

Antes do Affordable Care Act (Obamacare), 39% dos americanos com renda abaixo da média diziam que não consultavam um médico por causa do custo. No Canadá, nosso vizinho ao norte, esse número era de apenas 7%. No Reino Unido, era 1%. Um por cento. 

Isso significa que britânicos de baixa renda tinham 39 vezes mais chance de consultar um médico quando precisavam, em comparação com americanos de baixa renda. A terra da liberdade? Parece mais a terra do ‘espero que essa erupção passe sozinha’. 

A Espiral da Morte: Como Isso Piora 

Aqui é onde as coisas vão de ruins para assustadoras. 

Quando as pessoas não conseguem pagar por atendimento de saúde, elas simplesmente deixam de ir. Não medem a pressão arterial. Não renovam o remédio para diabetes. Ignoram aquela dor estranha no peito. 

Então os pequenos problemas viram grandes problemas. A pressão alta vira um AVC. A diabetes sem tratamento leva à insuficiência renal. A dor no peito vira um ataque cardíaco. 

Agora, em vez de uma consulta de US$ 200, você está olhando para uma internação hospitalar de US$ 200.000. Pesquisas mostram que deixar de cuidar da saúde por causa do custo leva a mais hospitalizações, pior controle da doença e condições que poderiam ter sido evitadas. É uma das razões pelas quais muitos cânceres em estágio avançado são diagnosticados pela primeira vez em pronto-socorros. 

E o próprio estresse financeiro deixa as pessoas mais doentes. A dívida médica prejudica tanto a saúde física quanto a mental. Hoje ela é considerada um ‘determinante social da saúde’, o que significa que dever dinheiro a um hospital pode literalmente deixar você doente. 

A Vida Depois da Dívida Médica: Uma História de Terror 

Digamos que você fique doente e acumule contas médicas que não consegue pagar. O que acontece depois? 

Primeiro, as contas vão para cobrança. Isso destrói seu score de crédito. Um score destruído significa que você não consegue conseguir financiamento para carro, um apartamento ou, às vezes, até um emprego. Alguns empregadores consultam relatórios de crédito antes de contratar. 

Entre famílias lidando com dificuldades financeiras médicas, 42% tiveram de arrumar empregos extras ou trabalhar mais horas só para pagar as contas. Isso significa menos tempo para a família, menos tempo para descansar e, ironicamente, menos tempo para cuidar da própria saúde. 

Quinze por cento recorrem a empréstimos do tipo payday: empréstimos predatórios com taxas de juros que podem passar de 400% ao ano. É como escapar de um prédio em chamas pulando dentro de um tanque de tubarões. 

E esse mau crédito fica com você por anos, limitando suas oportunidades muito depois de você ter ‘se recuperado’ da doença. 

Para Onde Estamos Indo 

Aqui é a parte em que eu gostaria de poder dizer que as coisas estão melhorando. Não estão. 

As franquias continuam subindo. Os seguros cobrem cada vez menos. Os custos de saúde continuam crescendo mais rápido do que os salários. Mais da metade das pessoas que morrem enfrenta dificuldades financeiras por causa dos custos de saúde nos anos anteriores à morte. Pense nisso: até no fim da vida, os americanos estão estressados com contas médicas. 

A distância entre ricos e pobres continua aumentando. Se você é rico, recebe excelente atendimento de saúde. Se não é, você ganha a chance de brincar de roleta russa com sua saúde e sua conta bancária. 

Programas que poderiam ajudar, como assistência alimentar e apoio à moradia, existem, mas a maioria das pessoas que se qualifica nem sequer sabe disso ou não consegue navegar na burocracia para se inscrever. Estudos mostram que 95,6% das pessoas com insegurança alimentar se qualificam para ajuda, mas apenas 70,2% estão realmente inscritas. 

Algo Pode Ser Feito? 

Sim, mas só se exigirmos isso. 

Pesquisas mostram que, quando você remove as barreiras financeiras ao atendimento de saúde, as pessoas realmente vão ao médico. Tomam seus medicamentos. Sua saúde melhora. 

Temos soluções. O que nos falta é vontade política para usá-las. 

A Conclusão 

O sistema de saúde americano não é assustador por acidente. Ele está funcionando exatamente como foi projetado, só que não para você. Foi projetado para dar lucro, não para deixar as pessoas saudáveis. 

Neste momento, se você está lendo isto e não está preocupado com os custos de saúde, espere um pouco. Com as tendências atuais, há mais de uma chance em quatro de você enfrentar contas médicas esmagadoras ou deixar de buscar atendimento necessário nos próximos quatro anos. 

Isso não é problema de outra pessoa. Isso é problema seu. Isso é problema dos seus pais. Isso é problema dos seus filhos. 

E, até decidirmos que a saúde é um direito e não um privilégio, só vai piorar. 

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Fontes 

1. Gaffney A, McCormick D, Dickman SL, et al. “Risco de gastos com saúde onerosos ao longo do tempo nos EUA.” JAMA Internal Medicine. 21 de dezembro de 2025. 

2. Dickman SL, Himmelstein DU, Woolhandler S. “Desigualdade e o sistema de saúde nos EUA.” Lancet. 2017. 

3. Gaffney A, McCormick D. “A Affordable Care Act: implicações para a equidade no atendimento de saúde.” Lancet. 2017. 

4. Al Rifai M, Mahtta D, Kherallah R, et al. “Prevalência e determinantes da dificuldade em acessar atendimento médico em adultos nos EUA.” American Journal of Preventive Medicine. 2021.